1. На грани выживания

По данным Минагрополитики, урожай уже собран с площади 9,6 млн. га, что составляет 99% прогноза. Украина – крупнейший импортер пшеницы в ЕС. В 2016 г в Евросоюз поставили 1,64 млн. тонн украинской пшеницы, или 49% общего объема импорта в ЕС. По этому показателю Украина опередила США, Канаду и РФ.

2. Національний Форум ICC Ukraine 2016

Національний форум ICC Ukraine – перспективна платформа для національного бізнесу і надійний партнер для зарубіжних інвесторів, який відбувся 9 вересня 2016 року в коференц-залі готелю «Хрещатик». Це спільний захід ICC Ukraine і Ради експортерів та Інвесторів при МЗС України, за підтримки Кабінету Міністрів України і участю послів багатьох країн та бізнес-асоціацій.

Головним гаслом був вислів: «ICC Ukraine – перспективна платформа для національного бізнесу і недійний партнер для зарубіжних інвесторів». Цей захід став традиційним щорічним майданчиком для обговорення актуальних питань у форматі бізнес-влада та набув широкого резонансу серед українського та іноземного бізнес-середовища. Його проведення було викликано необхідністю суттєвого реформування української економіки та всіх сфер, які стосуються підвищення бізнесу в Україні.

3. Господарювати по-новому

Аграрний бізнес в Україні знаходиться на порозі переходу на загальну систему оподаткування. З січня наступного року вступить в силу закон, який позбавить виробників сільгосппродукції колишніх привілеїв. За підрахунками експертів галузі, протягом останніх двох років податкове навантаження на один гектар землі зросло в 41 раз. Це вплинуло на собівартість харчових продуктів. Як полегшити становище аграрного сектору? Над цим питанням розмірковували учасники круглого столу «Оподаткування аграрного сектора», що відбувся 14 вересня.

4. Необхідність створення ринку землі

Заборону на продаж земель сільськогосподарського призначення, так званий «мораторій», було запроваджено ще у 2001 році як тимчасовий захід з метою забезпечення нормативного врегулювання земельних відносин та створення інфраструктури ринку землі. Минуло вже 15 років, а мораторій досі діє.

5. Проведення земельних торгів онлайн

Група експертів Держгеокадастру та Innovation and Development Foundation завершила розробку програмного забезпечення для проведення електронних земельних аукціонів.

Апробація платформи та її презентація громадськості відбулася 2 вересня в Одесі синхронно з земельним аукціоном, запланованим на цю дату. Всього на земельні торги 2 вересня було виставлено 19 ділянок в Одеській області загальною площею 708,57 гектара. Їх стартова вартість 1,319 млн гривень. За результатами земельних торгів Система електронних аукціонів (СЕА) автоматично формує рейтинг ставок учасників та протокол торгів. СЕА на сьогодні вже синхронізована з банками, що дозволяє успішно проводити грошові операції, зокрема сплачувати гарантійні та реєстраційні внески.

6. Самат Ордабаев: «Своей главной задачей считаю активизацию торгово-экономического и инвестиционного сотрудничества между Казахстаном и Украиной»

В декабре 1991 года Республика Казахстан признала Украину суверенным независимым государством. 4 января 1992 г. Соглашением об установлении дипломатический отношений между нашими государствами открылась новая страница партнерских взаимовыгодных отношений между нашими странами. Практически сразу начались переговоры об открытии дипломатических представительств.

Посольство Украины в Республике Казахстан было открыто в Алматы в мае 1994 года, а в декабре 1994 года в Киеве начало работу Посольство Республики Казахстан. Сегодня гость Издательского Дома «Украина Бизнес» – Чрезвычайный и Полномочный Посол Республики

7. Результаты рейтинга надежности по итогам первого полугодия

В первом полугодии 2016 года банковский кризис в Украине продолжился, громкие скандалы с Фидобанком, Евробанком и банком «Михайловский», неожиданный дефолт банка «Хрещатик» не вселяли уверенности и оптимизма вкладчикам. Однако к концу июня и в августе уже были заметны первые признаки стабилизации в банковском секторе: сократилось число банков-зомби, не отдающих депозиты, начали снижаться процентные ставки по депозитам и кредитам, банки, скопившие ликвидность, проявляли интерес к ее превращению в доходные активы. В числе лидеров рейтинга, как и раньше: банки с иностранным капиталом, украинские госбанки и немногие активные и прозрачные банки с украинским капиталом.

Детальніше про це читайте на сторінках «Україна Бізнес ревю» №35-36 від 26.09.2016

Ежегодная осенняя бизнес-активность заставляет пристально взглянуть на банковский сектор, без которого невозможна финансовая деятельность, а значит, и развитие страны и обычной украинской семьи. Всех волнует, что будет с кредитами и нашими кровными депозитами?

Банковский сектор Украины будет оставаться убыточным в течение 2016 года из-за существенных отчислений в резервы на покрытие убытков от кредитных операций. Доля рискованных кредитов выросла до невиданных размеров. Даже в самом крупном, системном «Приватбанке» при кредитном портфеле порядка 210 млрд. грн. значительная часть приходится на рискованные и выданные «связанным» субъектам (т.е. самим себе, о чем недавно подтвердила прокуратура. 19 млрд. грн. так называемых кредитов выведены из банка и не будут никогда возвращены. По разным оценкам, а надо полагать, что никто из реальных экспертов не был допущен к банковской документации, размер докапитализации «Приватбанка» оценивается от 40 до 80 млрд. грн. НБУ явно не раскрывает всей ситуации и в «Ощадбанке». Конечно же, государство не допустит банкротства «Ощадбанка», но сейчас, когда Украина находится под внешним управлением, трудно судить, что прикажут эксперты МВФ. А кредитный портфель «Ощадбанка», по словам экспертов, тоже подпорчен «плохими» кредитами.

Восстановление прибыльной деятельности банковского сектора ожидается не ранее 2017 года. В отчете НБУ также указывается, что с начала 2014 года почти 80 банков (более трети общего количества) были выведены с рынка: на них в совокупности приходилось около 30% активов банковского сектора в начале 2014 года. При этом выплаты, связанные с возвращением Фондом гарантирования вкладов физических лиц гарантированных депозитов населения, уже превысили 70 млрд. грн., а от погашения кредитов и реализации активов этих банков поступило 16 млрд. грн. Согласно отчету, в течение 2016 года крупнейшие 20 банков должны будут обеспечить показатели достаточности капитала на уровне 4% и адекватности регулятивного капитала на уровне 5%.

Вместе с тем, достижения норматива адекватности регулятивного капитала на уровне 10% разрешено до конца 2018 года. Многие украинские банки не выполняют требований НБУ по увеличению капитала, так что в ближайшее время может быть закрыто до нескольких десятков финучреждений.

По данным НБУ, капиталы менее 120 млн. грн. имело 18 банков, от 120 до 300 млн. грн. – 53 банка и от 300 до 50 млн. грн. – 12. На капитализацию у банков осталось совсем немного времени – увеличить капиталы до 300 млн. грн. – до 11 января 2017 г. В НБУ не обещают подопечным никаких поблажек, там уверены, что увеличение капиталов банков – это гарантия стабильности системы. Поэтому собираются строго следить за выполнением требований и принимать меры в отношении нарушителей. В НБУ уверены, что наращивание банками капиталов позволит предотвратить превращение банков в финансовые пирамиды.

Банковский бизнес должен постоянно развиваться, и если банк не в состоянии угнаться за рынком, он не может и конкурировать за клиентов. В результате банки начинают проедать свой капитал, и как следствие – привлекать вклады под более высокие ставки не для кредитования, а для покрытия своих операционных расходов. А значит, требовать все больше и больше вкладов под все возрастающие ставки – фактически, строить финансовую пирамиду.

Но те, кто понимает природу капитализационных требований, не согласен с этими доводами. Они считают, что это вызвано выполнением требований МВФ, что этап устранения с рынка банковской системы «дутых» (финансово ненадежных) банков пройден, хотя и не безболезненно. Особенно это сказалось на недоверии к банковской системе со стороны населения. Хотя в НБУ считают, что они проделали очень большую работу, в том числе раскрыли структуру собственности, и теперь начинается следующий этап, который должен уменьшить количество банков путем слияния или поглощения, продажи тех банков, собственники которых не готовы вкладывать свои деньги в капитализацию и развитие своего бизнеса.

Слияний или объединений ждут немногие, так как законодательство по упрощению процедур слияния и поглощения пока не принято. Правда, в НБУ уверяют, что механизм слияний и поглощений уже отработан, и обещают оперативно его внедрить для тех, кто не выполнил требования по 120 млн. грн. И должен быть закрыт.

Но в таком случае возникнет много вопросов, которые необходимо будет решить уже при непосредственном слиянии. Например, соответствие модели ведения бизнеса между банками, стратегии банков, видение дальнейшего бизнеса акционерами, вопрос распределения акционерного капитала и т.д. И если все возможные варианты не реализуются или будут слишком затратными, то лишь тогда банки могут принять решение о ликвидации. Согласно кластеризации банков, которую провел НБУ в конце 2015 года, в III и IV группе банков только небольшое количество было определено как «рыночные». И можно предположить, что именно они могут быть интересны для новых потенциальных акционеров.

Кэптивные или схемные банки вряд ли найдут желающих для последующего слияния с точки зрения их перспектив на рынке. Нас, потребителей банковских услуг, интересует, сколько банков реально могут воспользоваться той или иной возможностью выжить и скольким все-таки придется покинуть рынок? Кому доверять, а кому нет? Что ж, НБУ настроен очень оптимистично. Согласно текущим остаткам на счетах незарегистрированных капиталов Нацбанк может помочь решить проблему с капиталом 14 банкам с капиталом до 120 млн. грн., 56 банкам – с капиталами от 120 до 300 млн. грн., и 12 – от 300 до 500 млн. грн. Но эти оценки НБУ строятся на предварительном анализе ситуации. Ведь еще не проведены стресс-тесты всех украинских банков и о деятельности всех банков информации у Нацбанка нет, хотя вроде бы и должна быть...

Поэтому в этом и может быть проблема. Как показало тестирование крупнейших банков страны, от них в итоге потребовали увеличения капиталов. Вот тут-то и возникла очевидная ключевая проблема – недоформированные резервы. Выяснилось, что многие банки показывали «нарисованными» свои балансы, и когда потребовались дополнительные средства на формирование резервов в требуемых объемах, их просто не оказалось.

Теперь большинство мелких недокапитализированных банков будут вынуждены уйти с рынка. Поблажки со стороны НБУ смогут получить только те, которые в течение этого года смогут предоставить убедительные аргументы наличия заинтересованных инвесторов, желающих войти в капитал банка. Самым сложным этапом для этих банков станет условие резкого (до 300 млн. грн.) увеличения капитала в крайне сжатые сроки (до января 2017 года). Банки, успешно прошедшие этот этап, будут иметь запас времени для последующих шагов поступательного увеличения капитала. В связи с этим, анализируя процесс стресс-тестирования банков, эксперты дают два прогноза:

первый – оптимистический – к весне 2017 г. Нацбанк в рамках программы капитализации прикроет около 15 банков;

второй – пессимистический – закроют все 25-30 банков.

Напомним, что за 2014-2015 гг. регулятор уже закрыл почти 70 банков, и на текущий момент в стране их осталось 111. Эксперты все же склонны думать, что, скорее всего, НБУ попытается смягчить удар по банковской системе – растянуть во времени закрытие недокапитализированных банков.

Фінансово-економічний тижневик "Україна Бізнес ревю" №35-36 від 26.09.2016 р.